Огляд ринку кредитів на комерційну нерухомість

Ставки в травні-червні 2013 року падали бізнес-іпотекою, переважно в найдешевшій частині рейтингу. Однак плаваючі ставки, що є у трьох гравців і прив'язані до різних макроіндикаторів, зіграли на повний розбій (вгору, вниз, без змін), що прогностично недобре. Детальний зріз стану ринку кредитів на нерухомість для малого та середнього бізнесу пропонує Prostobiz.ua.

За місяць від минулого огляду бізнес-іпотеки з середини лютого до середини березня 2013 року кількість операторів бізнес-іпотеки з-поміж 25 банків-лідерів ринку залишилася незмінною. Іпотечні ставки продовжили красиво рухатися вниз – причому часто у тих банків, у кого вони і так були нижчими за інші, що не може не радувати позичальників.

Підвищенням тарифів другий місяць поспіль відзначився банк Credit Agricole – втім, лише на 1 п.п. Друга «французька донька» (УкрСиббанк), як і у квітні, ставки, навпаки, знизила – так, що вийшла у лідери дешевизни бізнес-іпотеки (від 18% реальних річних).

Плаваючі ставки Universal Bank впали на 1,5 в.п. до дуже низького рівня: від 19,05% реальних річних. Плаваючі ставки Банку Кіпру залишилися колишніми, а Фідокомбанк навіть трохи підвищився. Таким чином, прогноз не дуже позитивний, але справжнє вже дуже непогано – і та компанія, яка зараз візьме багаторічний кредит за фіксованою ставкою до 22% річних, схоже, скоро радітиме вдало обраному для позики «останньому моменту».

Середні ставки на багаторічну іпотеку нарешті за своєю величиною набули зручного вигляду – принаймні на багаторічні позики:

З менших банків, вивчених компанією Простобанк Консалтинг, ставки в межах 20%-22% реальних річних мають Всеукраїнський Банк Розвитку, Кредобанк, Universal Bank. З великих банків до 22% реальних річних тепер працюють не лише державні Ощадбанк та Укргазбанк, а й УкрСиббанк та ВТБ Банк, а за термін у сім років – і Укрсоцбанк, і Фідокомбанк.

Тільки за класичною схемою доведеться погашати бізнес-іпотечні кредити тепер ще більшою кількістю банків:

• Credit Agricole;
• Universal Bank;
• Брокбізнесбанк;
• Укрексімбанк;
• Банк Дельта.

Найменші аванси, як і раніше, відзначаються в Укргазбанку (0%), Кредобанку (20%), ВТБ Банку, банку «Сr?dit Agricole» та ще в одній програмі Укргазбанку (по 25%).

Щомісячну комісію у групі банків-лідерів ринку стягує лише Укрексімбанк (0,1% від суми кредиту), натомість одноразової комісії він не має. Решта вимагають лише одноразову комісію, яка коливається від 0,5% (Укргазбанк) до 1,99% (Дельта Банк) від суми позики. Крім відсотка, мінімальну суму одноразової комісії прописують лише UniCredit Bank™ (500 гривень) та УкрСиббанк (2000 гривень).

Серед менших банків, досліджених компанією Простобанк Консалтинг, щомісячну комісію стягує лише Кредобанк (0,05% від суми позики). Натомість одноразова комісія у польській дочірній установі нижча, ніж у решти: 0,35% від суми кредиту. Більшість одноразових комісій зосереджено на позначці в 1%, лише у банку «Київська Русь» одноразова комісія щадна: 0,1% від суми позики.

Штрафні санкції за дострокове погашення позики на комерційну нерухомість, як і раніше, є в арсеналі наступних банків:

• Кредобанк (0,5% від суми погашення);
• УкрСиббанк (1%);
• Universal Bank (1,5% суми погашення, але лише у перші п'ять років).

Можливість кредитних канікул по бізнес-іпотеці точно відсутня у таких банків:

• Credit Agricole;
• Universal Bank;
• Укргазбанк;

Точно є відстрочення платежів у наступних банків:

• УкрСиббанк (півтора року);
• Всеукраїнський банк розвитку (рік);
• Укрексімбанк (рік);
• Дельта Банк (півроку);
• Банк Кіпру (півроку);
• Кредобанк (півроку).

Інші кредитори вирішують питання відстрочки індивідуально.

Нарешті, можливість запропонувати в заставу рухоме майно як додаткова застава є у банків:

• Credit Agricole;
• UniCredit Bank™;
• Київська Русь;

Основні умови кредитів на нерухомість для МСБ у гривні від банків з-поміж 25 лідерів ринку послуг для підприємців. За дослідженнями компанії "Простобанк Консалтинг" на 5 червня 2013 року. Для розрахунків щомісячних та одноразових витрат зазначених програм можна використовувати іпотечний кредитний калькулятор, вводячи до нього параметри з рейтингів бізнес-іпотеки у гривні.

З менших банків комерційну нерухомість для МСБ у національній валюті кредитують, зокрема, такі установи (сортування за мінімальною реальною ставкою). За дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» на 5 червня 2013 року:

• Universal Bank – терміни 1, 3, 5, 7, 10 років, аванс від 40%, але з додатковою заставою його величина може бути в індивідуальному порядку знижена. Ставки плаваючі: для ЮЛ 19,05%-20,62% реальних річних, а для НП на один процентний пункт вище; лише класична схема погашення. Мінімальна сума кредиту – 100 тисяч гривень. Лише класична схема погашення.
• Всеукраїнський банк розвитку – на терміни 1,3,5,7,10 років, аванс 30%. Сума – від 50 тисяч гривень. Реальні ставки 20,15% -21,79% реальних річних.
• Кредобанк – терміни 1,3, 5,7,10 років, початковий внесок 20%. Реальні ставки 21,28% -23,67% реальних річних.
• Банк Кіпру – кредит для ЧП на купівлю нежитлової нерухомості обсягом від 40 до 700 тисяч гривень, аванс від 40%. З плаваючою ставкою: термін до 20 років, ставки у гривні 23,06% -24,78% реальних річних. З фіксованою ставкою: терміни 1, 3, 5, 7, 10 років, ставка у гривні: 24,22% -25,77% реальних річних.
• Київська Русь – на будь-який термін від місяця до трьох років, початковий внесок 30%. Реальні ставки: 25,06% -25,18% річних.
• Укрінбанк - терміни 1, 3, 5 років, аванс 30%. Ставки у гривні 25,16% -25,89% реальних річних. Південкомбанк - термін 1 рік, аванс 30%. Ставка у гривні 27,78% реальних річних.

Читайте також

• Бажаєте купити квартиру? Рекомендується оформити іпотеку через інтернет

• В Україні створено реєстр ненадійних банківських клієнтів

• Кредит під заставу квартири: вигідно чи збитково?